Guide pratique pour utiliser la calculette de prêt immobilier

Angélique Lastouffe
6 juillet 2023
Temps de lecture : 3 minutes
calculette de pret immobilier

La calculette de prêt immobilier est un outil en ligne qui permet de faciliter et d’optimiser les démarches liées à l’obtention d’un crédit immobilier. Dans cet article, nous vous proposons de découvrir comment utiliser efficacement cette calculatrice pour évaluer votre capacité d’emprunt et déterminer les mensualités de remboursement adéquates.

Comprendre le fonctionnement de la calculette de prêt immobilier

Avant de vous lancer dans l’utilisation de la calculette, il est essentiel de comprendre son fonctionnement et les différents éléments qu’elle prend en compte :

  1. Taux d’intérêt : Le taux d’intérêt est le coût du prêt exprimé en pourcentage. Il peut être fixe ou variable.
  2. Durée de remboursement : La durée de remboursement correspond au temps nécessaire pour rembourser l’intégralité du prêt. Elle est généralement comprise entre 10 et 30 ans.
  3. Mensualités : Les mensualités consistent en des versements réguliers effectués par l’emprunteur pour rembourser le prêt. Elles sont composées d’une partie capital et d’une partie intérêts.
  4. Capacité d’emprunt : La capacité d’emprunt représente le montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, de vos charges et de votre apport personnel.

En prenant en compte ces éléments, la calculette de prêt immobilier est capable de vous fournir une estimation précise de votre capacité d’emprunt et des mensualités que vous devrez rembourser.

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Déterminer sa capacité d’emprunt avec la calculette

Pour déterminer votre capacité d’emprunt à l’aide de la calculette, vous devez renseigner plusieurs informations :

  • Vos revenus mensuels (salaires, pensions, loyers…)
  • Vos charges mensuelles (loyer, crédits en cours, pension alimentaire…)
  • Votre apport personnel
  • Le taux d’intérêt du prêt immobilier
  • La durée de remboursement souhaitée

Une fois ces informations saisies, la calculette effectuera les calculs nécessaires pour estimer votre capacité d’emprunt. Cette dernière correspondra au montant maximal que vous pourrez emprunter sans compromettre votre situation financière.


Prendre en compte le taux d’endettement

Il est important de noter que la capacité d’emprunt est directement liée à votre taux d’endettement. Ce dernier correspond au rapport entre vos charges et vos revenus et ne doit pas dépasser 33% selon les recommandations des banques. Pour respecter ce seuil, la calculette prendra en compte votre taux d’endettement dans ses calculs.

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Calculer les mensualités de remboursement

Une fois votre capacité d’emprunt déterminée, la calculette de prêt immobilier vous permettra également de calculer les mensualités que vous devrez rembourser. Pour ce faire, vous devez simplement renseigner :

  • Le montant du prêt souhaité
  • Le taux d’intérêt
  • La durée de remboursement

En fonction de ces éléments, la calculette vous indiquera le montant des mensualités ainsi que le coût total de votre crédit (intérêts inclus).

Adapter la durée de remboursement

Il est essentiel de choisir une durée de remboursement adaptée à votre situation financière et à vos projets. En effet, plus la durée est longue, plus les intérêts seront élevés mais plus les mensualités seront faibles. A l’inverse, une durée courte entraînera des mensualités plus élevées mais un coût total du crédit moins important.

La calculette de prêt immobilier vous permet de comparer plusieurs durées de remboursement pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil d’emprunteur.


Tenir compte des frais annexes lors de l’utilisation de la calculette

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Il est important de souligner que la calculette de prêt immobilier ne prend en compte que le montant du prêt, les intérêts et les mensualités. Cependant, d’autres frais sont à prévoir lors de l’achat d’un bien immobilier :

  • Frais de notaire : Ils correspondent aux taxes et droits perçus par le notaire lors de la signature de l’acte de vente. Ils représentent généralement entre 7 et 8% du du bien.
  • Frais de dossier : Ils sont facturés par la banque pour étudier et mettre en place votre prêt immobilier. Leur montant varie selon les établissements.
  • Garanties : Les garanties (hypothèque, caution…) protègent la banque en cas de défaillance de l’emprunteur. Leur coût dépend du type de garantie choisi et du montant emprunté.

N’hésitez pas à prendre en compte ces frais supplémentaires dans vos calculs lors de l’utilisation de la calculette de prêt immobilier afin d’avoir une vision globale de votre projet.

En résumé : utiliser la calculette pour optimiser son prêt immobilier

La calculette de prêt immobilier est un outil précieux pour vous aider à déterminer votre capacité d’emprunt et à choisir des mensualités adaptées à votre situation financière. N’oubliez pas de prendre en compte les frais annexes et de comparer plusieurs durées de remboursement pour optimiser au mieux votre crédit immobilier.

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